「貯金が尽きた…」転職活動でお金に困ったときの対処法と立て直し方

「転職したいけど、もう貯金が尽きそう…」

退職後の転職活動が長引き、生活費が底をつきかけて焦っていませんか？

実は、同じように「無職＋貯金ゼロ」で不安を抱えた人はたくさんいます。

この記事で解決できるお悩み
・今すぐ生活費を確保する方法とは？
・転職活動が長引く原因と、見直すべきポイントとは？
・「次は後悔しない転職先」の条件とは？
・貯金がないまま退職する前に確認すべきこととは？

はじめに ─ なぜ「貯金ゼロ」で転職活動する人が増えているのか？

転職活動といえば、まずは「ある程度の貯金を準備してから」と考えるのが常識でした。

ところが近年、貯金が尽きてしまった状態、あるいは残高ゼロのまま転職活動に踏み出す人が増えています。

一見、無謀にも思えるこの状況ですが、実は背景には現代ならではの構造的な理由と、若年層の働き方に対する意識の変化が隠れています。

・売り手市場と「辞めてもなんとかなる」という空気感
・若年層の貯蓄率は低下傾向にある

売り手市場と「辞めてもなんとかなる」という空気感

厚生労働省が発表した2024年の「一般職業紹介状況」によると、
有効求人倍率は1.24倍（2024年5月時点）と、依然として“売り手市場”が続いています。

【出典】厚生労働省「一般職業紹介状況（令和6年5月分）」

とくに、サービス業やIT業界などでは慢性的な人手不足が続き、未経験でも採用のチャンスがある職種も多くなりました。

そのため、20代〜30代を中心に「辞めても何とかなる」「空白期間があっても再就職できる」という空気が広がり、結果的に十分な準備なしに退職するケースが増えているのです。

若年層の貯蓄率は低下傾向にある

金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査（2023年）」では、
20代単身世帯のうち43.9％が、貯蓄ゼロと回答しています。

【出典】金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」
（令和5年＝2023年）」より

【緊急対応】今すぐ生活費を確保する方法3選

①即日OKの短期バイト・派遣登録
②失業給付や職業訓練給付金を申請
③生活福祉資金貸付制度を活用

①即日OKの短期バイト・派遣登録

日雇いバイト（倉庫作業・イベント設営など）は、即日で給与が支給される求人も多く、「今日明日の生活費」をしのぐ手段になります。

短期バイトや派遣の仕事は、面接不要・履歴書不要で即日勤務可能なものが多く、急な資金調達に適しています。

特に「日払い」「週払い」対応の求人を選べば、すぐに現金を手にすることができます。

例えば、以下のようなサービスを利用すると、短期間で収入を得ることが可能です。

• [フルキャスト]：日本最大級の単発バイト専門派遣会社
• [ギガバイト]：求人数200万件以上掲載。国内トップクラスの求人サイト
• [シェアフル]：単発バイトが簡単に探せるアプリ

スポットワーク申請手続き方法

必要書類チェックリスト

書類名	必要度	備考
顔写真付き本人確認書類（免許証・マイナンバーカードなど）	必須	アプリ登録時に撮影アップロード
銀行口座情報（振込用）	必須	報酬の振込先
健康保険証や学生証（職種により）	場合により	年齢確認・扶養証明などで必要なこともあり

注意点
・アルバイトの職種によっては、経験者であることが応募条件となっている場合があります。
・未経験OKのアルバイトで、人気の職種が偏っている時があります。
希望の仕事を見つけるには、こまめなチェックが大切です。

②失業給付や職業訓練給付金を申請

退職前に雇用保険に加入していた方なら、ハローワークで失業保険や訓練給付金を、申請できます。

• 失業給付の受給資格決定者は、自己都合退職者で年間約70万人、全体の約50%を占めています 。
• 自己都合退職後でも、ハローワークで待期期間後に受給可（要件あり）。
• 職業訓練給付金制度では、受講中に月10万円程度（指定職種なら最大20万円）の手当をもらいながら、スキル習得が可能です。

失業給付・職業訓練受講給付金 申請手続き
申請フロー（退職後すぐに）

必要書類チェックリスト

書類名	必要度	備考
離職票（1・2）	必須	退職時に会社から受け取る
マイナンバーカード or 通知カード	必須	本人確認と申請書記載用
印鑑	必須	書類記入用（認印でOK）
銀行通帳またはキャッシュカード	必須	給付金の振込先確認
雇用保険被保険者証（あれば）	任意	紛失していても手続き可能

職業訓練受講給付金をもらえる人の条件（要件をすべて満たす必要あり）

1雇用保険を受給していない
退職前に雇用保険に加入していなかった or 受給期間が終わっている

2一定以下の収入・資産
世帯全体の月収・預貯金が制限額以下

3誠実に求職活動中
ハローワークで求職登録し、職業訓練を受けながら就職を目指している

詳細な内容は求職者支援制度に掲載されています。

③生活福祉資金貸付制度を活用

生活福祉資金貸付制度は、低所得者世帯・障害者世帯・高齢者世帯など、他から資金の融通が難しい方々が安定した生活を送れるよう、都道府県社会福祉協議会が資金を貸し付ける制度です。

申請方法や流れ、窓口となるサイトについて詳しくご案内します。

申請方法と流れ

全国社会福祉協議会「福祉の貸付制度」案内ページ

【体験談】実際に「貯金ゼロ」から再起した人の声3パターン

①バイトで生活費を確保しながら、正社員内定をつかんだ31歳男性の話

営業職を続けていた31歳の男性は、社内の人間関係がうまくいかず、限界を感じて退職を決意。しかし、十分な準備ができないまま仕事を辞めてしまい、2ヶ月後には貯金が底をついてしまいました。

彼はまず、日払い可能な飲食バイトに登録。
昼はバイトで食いつなぎながら、夜に転職サイトを使って求人検索と応募を行いました。

中でも「リクナビNEXT」と「エン転職」のスカウト機能を活用し、スムーズに面接へ。

面接では、自分が貯金が尽きている状況であることを正直に伝えたそうです。
しかし、それが逆に「行動力と正直さ」を評価され、内定を獲得。

結果的に、前職よりも働きやすい環境の法人営業職へと復帰できました。

体験談サイト

②職業訓練と給付金を活用して立て直した、28歳女性の体験談

2人目は、派遣社員として働いていた28歳の女性。

突然契約終了となり、わずか10万円の貯金を切り崩して生活することに。
しかし家賃や光熱費で、1ヶ月ほどで残金ゼロに。

彼女はすぐにハローワークへ行き、「職業訓練受講給付金」の制度を活用。
月10万円の支給と交通費を受け取りながら、事務職に必要なスキルを身につけました。

訓練期間中には、履歴書・職務経歴書の書き方も徹底指導してもらい、応募書類の質が大きく向上。

訓練終了を目前に、中小企業の事務職に見事採用されました。

貯金ゼロという厳しい状況でも、制度をフル活用してスキルアップし、確かな一歩を踏み出した実例です。

体験談サイト

③副業から始めて再びIT業界へ｜35歳男性の選択

3人目は、IT企業で働いていた35歳の男性。

長時間労働とストレスで体調を崩し、やむなく退職。
数ヶ月間は療養に専念していたものの、徐々に貯金が減っていき、最終的に生活費もままならない状態に。

彼が最初に選んだのは、「今すぐできる副業」でした。

クラウドワークスに登録し、ライティング案件をコツコツ受注。
1日数千円程度の収入でも、心と生活を支える大切な手段になったと言います。

体調が回復してからは、本格的に転職活動を再開。

転職サイトの「Green」や「レバテックキャリア」で求人を探し、2社目で内定を獲得。

副業経験が「自力で問題を乗り越えようとする姿勢」として高評価を受け、以前よりも労働環境のよい企業に転職できました。

体験談サイト

「貯金がない＝転職できない」は間違いです

3人に共通するのは、「まず生活の安定を確保し、焦らずに行動したこと」。
日払いバイト、副業、職業訓練、給付金…使えるものは迷わず使っていました。

そして、

転職活動が長引く原因と、見直すべきポイント3選

①条件を絞りすぎていませんか？
②書類・面接でのアピールが不十分では？
③焦りや不安が態度に出ていませんか？

①条件を絞りすぎていませんか？

転職活動が長引く最大の原因の一つは、「希望条件を絞り込みすぎて、選択肢を自ら狭めていること」です。

マイナビの調査（2023年 転職活動実態調査）によれば、「希望した条件の求人がなかった」と回答した人は13.3%に上ります。

特に年収・勤務地・勤務時間・職種など複数の条件を同時に重視する傾向があり、譲れない条件が多い人ほど内定までの期間が長引く傾向があることが示されています。

【出典】マイナビ 転職活動実態調査2023

たとえば「年収600万円以上・完全在宅・残業なし・業界未経験可」といった条件をすべて満たす求人は非常に限られます。

その結果、応募できる企業が月に1〜2社しかなく、選考が進まないまま数ヶ月が経過してしまうケースが見られます。

②書類・面接でのアピールが不十分では？

転職活動がうまくいかない原因には、「自分の強みや経験を効果的に伝えられていない」こともあります。

厚生労働省の資料によると、
採用担当者が「選考で重視する項目」として最も多く挙げたのが下記の内容です。

重視項目	新規学卒者	中途採用者
職業意識・勤労意欲・チャレンジ精神	79.3%	72.7%
コミュニケーション能力	74.8%	66.9%
マナー・社会常識	58.6%	58.1%
業務に役立つ職業経験・訓練経験	14.7%	42.3%

「業務に役立つ職業経験・訓練経験」の項目が中途採用者で高い数値を示していることから、企業が即戦力となる人材を求めている姿勢がうかがえます。

【出典】厚生労働省「若年者の就職・採用活動に関する調査（2022年）」

もう悩まない！転職で最高の自己PR。「貢献できること」見つけ方

③焦りや不安が態度に出ていませんか？

 焦りや不安が“面接の失敗”を招く理由とは？

• 転職活動が長引くと、どうしても心に焦りや不安が募ってしまうものです。
  
  実際に転職活動が6ヶ月を超えると「長期化」とされ、精神的なストレスも高まりやすくなります。
  
  この状態が続くと、面接時の態度や発言にその影響が出てしまい、選考結果に悪影響を及ぼすことがあります。

 面接官は“前向きな姿勢”も見ている

多くの採用担当者は、スキルや経験だけでなく、

• 精神的な安定感
• 前向きな姿勢
• 自己管理能力

といった、内面的な要素にも注目しています。

そのため、焦りや不安がにじみ出た対応は、

「この人は冷静な判断ができるだろうか？」
「チームの中で安定して働けるかな？」

といったマイナスの印象を与える原因になりかねません。

 よくある“焦り”が出てしまう例

• 志望動機が曖昧なまま、話してしまう。
• 企業研究が不十分で、受け答えが浅くなる。
• 「早く内定がほしい」という気持ちが強すぎて、質問に落ち着いて答えられない。
• 不採用の原因を引きずりすぎて、ネガティブな雰囲気になってしまう。

 焦りや不安を抑えるには？前向きな伝え方のコツ

転職活動中は不安があって当然です。
大切なのは、それをどうコントロールし、前向きな形で表現するかです。

• 失敗談は「学び」で終わるように話す
  　→ 単にミスを話すのではなく、「そこから何を学び、どう改善したか」まで話すことで、成長意欲をアピールできます。
  
• 志望動機は“企業への興味＋自分の強み”をセットで話す
  　→ 「自分が何をしたいか」だけでなく、「なぜこの企業で実現したいのか」を明確にすることで説得力が増します。
  
• 表情・声のトーン・話し方も意識する
  　→ 笑顔や落ち着いた話し方は、精神的な余裕の証として、好印象につながります。

まとめ：心に余裕がある人こそ、信頼されやすい

転職活動が長期化しても、面接での姿勢が前向きであれば、それは大きな武器になります。

焦りを感じたときこそ、「今の自分をどう魅せるか？」を考え直してみましょう。
採用担当者は、あなたの“表情と言葉”から、未来への期待を読み取ろうとしています。

【徹底解説・スキルを見つけて転職！】効果的な自己分析とアピール方法

今こそ考えたい「次は後悔しない転職先」の条件4選

①自分の「転職の軸」を明確にする
②自己分析と自分自身の理解
③企業研究と情報収集
④転職エージェントに希望条件を共有して非公開求人を狙うのも◎

①自分の「転職の軸」を明確にする

転職先を選ぶ際には、「転職の軸」を明確にすることが最も重要です。

これは、あなたが仕事や会社に何を求めているか、何を最も大切にしたいかを整理することです。

たとえば、業務内容、働き方、労働条件、福利厚生など、さまざまな観点から自分にとっての優先順位を決めましょう

MUST条件（絶対に譲れない条件）

• 例：希望する仕事内容、給与、勤務地、ワークライフバランスなど

WANT条件（できれば満たしたい条件）

例：社風、教育制度、福利厚生、キャリアアップの機会など

これらを明確にすることで、企業選びの迷いが減り、ミスマッチを防ぐことができます

②自己分析と自分自身の理解

転職先選びを成功させるには、自分自身を深く理解することが不可欠です。
自分の強みや弱み、スキル、やりたいこと、やりたくないことを明確にしましょう。

• 自分の強み・スキルを活かせるか
• 成長できる環境か
• 自分の価値観や働き方に合っているか

これらを整理することで、自分に合った業種や職種、会社を見極めやすくなります。

③企業研究と情報収集

企業の情報をしっかりと収集し、比較検討することが大切です。
企業のトレンド、経営方針、職場環境、福利厚生などを調べ、自分に合っているかどうかを判断しましょう

• 企業のホームページや求人情報の確認
• 社員や関係者との情報交換
• 会社見学や職場体験の実施

情報の精度を揃えることで、より正確に比較検討できます。

④転職エージェントに希望条件を共有して、非公開求人を狙うのも◎

転職エージェントやキャリアアドバイザーなど、専門家の意見を聞くことも有効です。
客観的な視点からアドバイスをもらい、自分では気づかなかった点を補うことができます

「次こそは失敗したくない」と感じたあなたは、すでに一歩前に進んでいます。

選ぶべきは、“誰にとっても良い職場”ではなく、“あなたにとって良い職場”。
自分の人生を見つめ直し、納得のいく転職先を選びましょう。

【転職を迷っている人必見！】20代から30代のあなたに送る｜具体的な対策方法

【チェックリスト】貯金がないまま退職する前に確認すべきこと5選

①退職後すぐの生活費を確保できるか？
②失業保険などの公的支援を確認する
③退職後の住居や生活環境を確認する
④転職先を決めてから退職する
⑤緊急時の資金確保やサポート体制

①退職後すぐの生活費を確保できるか？

3ヶ月分の生活費の見通しが立たない場合、退職は慎重に。

なぜなら、転職活動の平均期間は約3ヶ月とされており、その間の家賃・食費・保険料などの生活費をどうまかなうかが非常に重要だからです。

【参考】厚生労働省「転職者実態調査」では、転職活動の平均期間は約2.6〜3.2ヶ月。

確認すべき項目例

• 家賃（支払い猶予の有無）
• クレジットカードやローンの返済日
• 健康保険や年金の支払いスケジュール

②失業保険などの公的支援を確認する

自己都合退職でも、条件次第で失業給付や貸付金を受けられる。
ただし、自己都合退職の場合は3ヶ月の給付制限期間があるため、その間の生活費も考慮が必要です

例えば、ハローワークの失業給付（雇用保険）は、退職後すぐには支給されず、7日＋2〜3ヶ月の給付制限があることが多いですが、「特定理由離職者」などに該当すれば短縮される場合もあります。

また、以下の制度も活用できます

• 緊急小口資金（最大10万円まで無利子貸付）
• 住居確保給付金（家賃相当分を最大9ヶ月支給）
• 求職者支援制度（職業訓練＋月10万円の生活支援）

国民年金の免除申請

• 収入が減る場合、国民年金の免除や猶予制度を活用できるかどうかも確認しましょう。

③退職後の住居や生活環境を確認する

今の住居に住み続けられるか

• 退職後も、家賃や住宅ローンの支払いが可能かを確認します。

生活費の節約や固定費の見直し

• 通信費や保険料など、削減できる固定費がないか検討します。

④転職先を決めてから退職する

経済的なリスクを避けるため、できるだけ転職先を決めてから退職するのが理想的です。

在職中の転職活動で収入を維持しつつ、次の職場を探しましょう。

⑤緊急時の資金確保やサポート体制

クレジットカードや家族・知人のサポート

• 万が一の際に頼れる人がいるか、クレジットカードの利用枠があるかなども確認しておくと安心です。

クレジットカードによる借り入れは、無理のない返済計画を立てて、慎重に利用しましょう。

まとめ｜貯金がなくても、未来は立て直せる注意点6選

①生活費と収入源の把握・見直し
②公的支援や制度の活用
③働きながら転職活動・副業
④健康管理と体調回復
⑤先取り貯蓄や資産形成
⑥家族・知人や専門家のサポート

①生活費と収入源の把握・見直し

• まずは1ヶ月の生活費を洗い出し、できるだけ支出を抑える工夫をします。
  同時に、副業やアルバイト、転職などで収入源を確保する、方法を考えましょう

②公的支援や制度の活用

• 失業保険や生活福祉資金貸付制度など、国や自治体の支援を積極的に利用します。
  特に雇用保険加入者は、退職後に失業給付を受けられる場合があります

③働きながら転職活動・副業

• リスクを最小限にするため、基本的には「在職中に転職先を探す」「副業で収入を増やす」ことが最善策です。

④健康管理と体調回復

• 心身の健康が第一です。
  無理をせず、体調を回復させてから、次のステップに進みましょう。

⑤先取り貯蓄や資産形成

• 収入が安定してきたら、先取り貯蓄やNISA・iDeCoなどの資産運用も視野に入れます。
  少額からでも、継続することが大切です。

⑥家族・知人や専門家のサポート

• 一人で抱え込まず、周囲や専門家（転職エージェント、キャリアカウンセラーなど）に相談し、客観的なアドバイスをもらいましょう。

Q&A

転職活動中に貯金がなくなったとき、最初にすべきことは何ですか？

まずは生活費の確保が最優先です。

即日勤務可能な短期バイトや日雇い派遣を探すと同時に、失業給付や緊急小口資金などの公的支援制度の申請を検討しましょう。

ハローワークや市区町村の社会福祉協議会に相談することで、具体的な支援が受けられる可能性があります。

緊急小口資金や生活福祉資金は、無職でも申請できますか？

はい、可能です。

収入がなく、生活に困窮していることを証明できれば、最大10万円までの無利子貸付（緊急小口資金）などを受けることができます。

ただし、申請には自治体の社会福祉協議会への相談と、所定の書類提出が必要です。

失業給付を受けている間に職業訓練を受けると、追加でお金がもらえますか？

はい、職業訓練受講中でも基本手当（失業給付）は継続支給され、さらに「職業訓練受講手当（5,000円）」や「交通費」が追加支給されるケースもあります。

ただし「月10万円の訓練給付金」は、雇用保険非加入者向けの制度なので併用できません。

再就職に成功した人は、どう立て直したのですか？

多くの方が「短期バイトや支援制度で最低限の生活を確保」しつつ、自己分析や面接練習を重ねて再就職を成功させています。

特に、「焦らず」「前向きに」「支援制度をフル活用」する姿勢が共通点として見られます。

ブログ内でも、再起事例や使える制度を紹介しているのでぜひ参考にしてください。